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日常生活中，常見的個(gè)人理財(cái)工具有銀行儲(chǔ)蓄、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、基金、股票、期貨和黃金。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，公眾理財(cái)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品成為越來(lái)越多的金融消費(fèi)者選擇的理財(cái)手段。

商業(yè)銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶宣傳推介、銷售，辦理申購(gòu)、贖回等行為。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品兩大類。每種理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)收益和風(fēng)險(xiǎn)的不同又可分為：固定收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

 一、“保本又保息”的固定收益理財(cái)產(chǎn)品

顧名思義，就是投資者獲取的收益固定，若是理財(cái)資金經(jīng)營(yíng)不善造成了損失，完全由銀行承擔(dān)。當(dāng)然，如果收益很好，超過(guò)固定收益部分也全由銀行獲得。為了吸引投資者，這種產(chǎn)品提供的固定收益都會(huì)高于同期存款利率。

二、“保本不保息”的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

這類理財(cái)計(jì)劃是指銀行保證客戶本金的安全，收益則按照約定在銀行與客戶之間進(jìn)行分配。在這種情況下，銀行為了獲得較高收益往往投資于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具，投資人有可能獲得較高收益，當(dāng)然若是造成了損失，銀行仍會(huì)保證客戶本金的安全，只是收益受到影響。

三、“本息都不保”的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

銀行不對(duì)客戶提供任何本金與收益的保障，風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)，而收益則按照約定在客戶與銀行之間分配。

銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定風(fēng)險(xiǎn)。在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全理解該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購(gòu)買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況。